Changer d'assurance maladie pour 2027 : le guide avant le 30 novembre

Pourquoi y penser cette année

Les primes de l'assurance de base augmentent encore en 2027. Dans le canton de Vaud, la hausse moyenne est de 3,5 %, soit 15.20 CHF de plus par mois. Elle atteint 3,2 % pour les adultes (16.90 CHF par mois), 3,0 % pour les jeunes (11 CHF) et 3,1 % pour les enfants (4.40 CHF). Au niveau suisse, la prime moyenne des adultes progresse de 4,9 %.

Ces chiffres sont des moyennes. Votre propre hausse dépend de votre caisse, de votre modèle d'assurance, de votre franchise et de votre région. Votre caisse doit vous communiquer votre nouvelle prime au plus tard le 31 octobre 2026 : c'est ce courrier qu'il faut regarder.

Les délais à retenir pour le 1er janvier 2027

C'est la date de réception par la caisse qui compte, pas la date d'envoi.

Les étapes, dans le bon ordre

1. Choisissez d'abord votre modèle et votre franchise. L'OFSP recommande de commencer par le modèle qui correspond à vos besoins, puis de comparer les primes sur priminfo.admin.ch, le comparateur officiel.
2. Inscrivez-vous auprès de la nouvelle caisse. Pour l'assurance de base, elle doit vous accepter sans réserve ni délai d'attente, quel que soit votre âge ou votre état de santé. Elle ne peut pas exiger de questionnaire de santé.
3. Résiliez votre assurance de base actuelle. Utilisez la lettre type de priminfo.admin.ch et envoyez-la avant le 15 novembre, en recommandé ou en Courrier A Plus.
4. Réglez vos arriérés. Si vous devez encore des primes ou des participations aux coûts ayant fait l'objet d'un rappel jusqu'au 30 novembre, et qu'elles ne sont pas payées au 31 décembre, vous ne pouvez pas quitter votre caisse.
5. Attendez la confirmation. Votre ancienne affiliation ne prend fin qu'une fois que la nouvelle caisse a confirmé vous assurer sans interruption. Elle doit aussi vous en informer par écrit.

Le piège : vos assurances complémentaires

L'assurance de base (LAMal) et les complémentaires (LCA) sont deux contrats distincts. Vous pouvez changer de caisse pour la base et garder vos complémentaires là où elles sont. Votre caisse n'a pas le droit de vous obliger à les résilier, ni de les résilier elle-même parce que vous partez pour la base.

L'inverse est risqué. Pour une complémentaire, l'assureur peut demander un questionnaire de santé, puis refuser votre demande ou exclure certaines prestations. Si vous résiliez trop tôt, vous pouvez vous retrouver sans couverture pour l'hospitalisation, le dentaire ou les médecines complémentaires.

Ne résiliez une complémentaire qu'après avoir reçu l'acceptation écrite du nouvel assureur. Et remplissez le questionnaire de santé de manière complète et exacte.

Les autres leviers, sans changer de caisse

• La franchise. Pour un adulte, elle va de 300 à 2 500 CHF par an. Au-delà, vous payez une quote-part de 10 %, plafonnée à 700 CHF par an. Une franchise plus élevée baisse la prime, mais augmente ce que vous payez si vous avez des soins.
• Le modèle d'assurance. Les modèles cabinet médical, téléphone/digital, pharmacie ou flexible coûtent moins cher, en échange d'un premier point de contact imposé. Depuis le libre choix du médecin, vous pouvez y passer à tout moment.
• Le subside cantonal. Dans le canton de Vaud, le subside limite les charges d'assurance maladie à 10 % du revenu déterminant. Si vos revenus sont modestes, la demande se fait en ligne sur vd.ch/ovam.

Exemple : une famille à Morges

Prenons un couple avec deux enfants à Morges. Sur la base des hausses moyennes vaudoises (2 × 16.90 CHF pour les adultes et 2 × 4.40 CHF pour les enfants), leur facture augmente d'environ 42.60 CHF par mois en 2027. Cela représente 511.20 CHF sur l'année, avant tout changement de caisse, de modèle ou de franchise.

C'est une moyenne : leur hausse réelle peut être plus faible ou plus forte selon leur caisse et leur contrat.